재테크 전문가들은 올해 돈 버는 방법에 대해 어떤 생각을 갖고 있을까. 이건 홍 한국씨티은행(옛 한미은행) 압구정 골드센터지점장, 서춘수 조흥은행 재테 크팀장,

안홍찬 주택금융공사 마케팅팀 과장. 97년 당시 재테크라는 단어가 낯설게 느 껴질 때 재테크 중요성을 강조하며 이 분야를 계속 파고들었던 '재테크 1세대' 전문가들이다. 설을 앞두고 이들이 모여 '2005년 돈 버는 방법'에 대해 허심탄 회하게 얘기를 나눴다.

 

－부자란 어떤 사람들일까.

 

◆이 건홍 한국씨티은행 압구정 골드센터지점장＝"90년대만 해도 금융자산 기 준으로 5억원만 있으면 부자였는데 지금은 10억원 정도 있어야 부자로 알아준 다. 재미있는 것은 기존 5억원 이상 가진 고객보다 지금 10억원 이상 가진 은 행 고객이 더 많다는 점이다. 서민 생활은 어려워졌어도 부자들은 늘어난 것 같다."

 

◆안 홍찬 주택금융공사 마케팅팀 과장＝ "맞는 말이다. 어느 은행 시뮬레이션 결과 상위 3% 고객이 전체 예금 중 87%를 보유하고 있다는 통계가 나오기도 했 다. 그만큼 고객 격차도 큰 현상이 갈수록 뚜렷해지고 있다."

 

이들은 우리나라 부자들의 생각도 바뀌고 있다고 역설했다.

 

◆이 지점장＝"부자들의 돈 굴리는 방법도 큰 변화가 있다. 2000년 초까지도 부자들은 예금에 관심이 가장 많았다. 하지만 지난해부터는 단순예금은 갈수록 외면당하고 있다. 주가지수연동예금, 적립식펀드, 해외펀드 등 실적배당 상품 이 가장 중요한 재테크 수단이 되고 있다. 이들 상품에 대한 전문지식도 매우 높아졌다."

 

◆서춘수 조흥은행 재테크팀장＝"부유층 고객들이 예전에는 은행이 권유하는 몇 가지 상품에 무의식적으로 가입하는 사례가 많았다. 지금은 금융 상품도 워 낙 다양하고 선택도 고객 본인이 한다. 은행도 기존에는 슈퍼마켓 수준이었지 만 이제는 백화점 수준으로 바뀌었다. 그만큼 금융 상품이 다양해졌다는 것이 중요한 변화다."

올해 돈 버는 방법을 놓고는 양보 없는 격론이 벌어졌다.

 

◆이건홍 한국씨티銀 지점장＝"올해 돈 버는 방법은 주식간접투자 상품에 가입 하는 것이 가장 좋을 것 같다. 일선 영업점에서는 실제 정기적금을 해지하고 적립식펀드에 가입하는 고객도 늘고 있다. 우리나라에서도 예금에서 투자로 돈 버는 방식인 '리모델링'이 일어나고 있다. 주식형이나 채권형펀드 등 간접투자 상품이 올해 수익이 가장 많을 상품으로 보고 있다. 우리나라 고객 금융자산은 예금이 60% 이상이고 간접투자 상품은 15%에 불과한데 미국은 우리와 반대다. 우리나라에서도 재테크 수단으로 간접투자 상품 비중이 늘 것으로 예상된다."

 

◆안홍찬 주택금융공사 과장＝"프라이빗뱅킹 고객들은 이젠 예금에 대해서는 말도 안 꺼낸다. 그만큼 재테크 수단으로 예금이 매력을 잃었다는 의미다. 다 만 투자상품 비율을 늘리는 것은 조심스럽다. 적립식펀드 등 주식 간접투자 상 품이 인기를 끌고 있지만 일시적인 시류에 편승한 측면도 크다. 부유층 고객은 아직도 부동산에 대한 관심이 높다. 올해는 부동산 투자가 유망할 것으로 본다 ."

 

◆이 지점장＝"지난해 부동산투자는 마이너스 수익률을 기록한 것으로 나타나 고 있다. 반면 주식투자는 재테크 수단 중 가장 수익률이 높았다. 또 부자들이 부동산에 관심이 많은 것은 사실이지만 세금이 문제다. 참여정부 들어 부동산 과세가 강화됨에 따라 실제 얻을 수 있는 수익률은 얼마 되지 않는다. 반면 주 식형펀드는 차익에 대해 세금이 없는 것이 장점이다. 올해 재테크 유망 상품으 로는 주식 간접투자 상품을 꼽고 싶다."

 

◆안 과장＝"경기가 회복 조짐을 보이고 있다는 점에 주목해야 한다. 카드 사 용량이 늘어나고 백화점 매출이 늘고 있다는 것은 경기가 회복 기조로 바뀐다 는 징후다. 이럴 때는 전통적으로 부동산투자가 높은 수익률을 기록했다. 현재 부동산값이 저평가됐다는 점도 투자 환경에 유리한 요소다. 주가는 현재 930선 인 것을 감안하면 역대 주가 흐름에서 볼 때 상당히 높은 수준이다. 이를 감안 하면 부동산투자가 높은 수익을 올릴 수 있을 것으로 본다."

 

◆이 지점장＝"부동산에 투자할 때는 일반 부동산보다는 최근 급매물이나 경매 물건에 관심을 기울일 필요가 있다고 본다."

 

◆서 팀장＝"올해 주식 간접투자 상품이 매력적인 투자 수단이 될 것으로 예상된 다. 다만 주택 실수요자일 때 부동산투자도 해볼 만하다. 실수요자가 아닐 때 는 세금문제 등으로 부동산투자가 불리할 수도 있다. 부동산도 지역별 가격 차 별화가 본격적으로 진행될 것으로 보이는 것도 유의할 점이다."

 

◆이 지점장＝"맞다. 직장인은 내 집 마련 전략을 먼저 세우는 것이 좋다. 청 약통장 등은 반드시 가입하고 목돈 만드는 방법은 적립식펀드를 이용하는 것이 유리하다. 주식 간접투자 상품에 가입할 때 단기적으로는 손해를 볼 수도 있지 만 중장기적으로는 승자가 될 것이라고 권유하고 있다."

 

◆안 과장＝"주식시장 전망이 좋은 것은 맞지만 투자 패턴 변화로까지 확대 해 석하기에는 조금 이른 감이 있다. 은행자금이 주식과 채권 등 간접투자상품 시 장으로 이탈하는 것은 분명하지만 추세 변화로 볼 것인지에 대해서는 조금 신 중할 필요가 있다."

 

◆서춘수 조흥은행 팀장＝"정부의 부동산 정책은 가수요를 막는데 초점을 두고 있다. 가수요가 어느 정도 사라지면 부동산 경기도 활성화할 것으로 예상된다. "